ربا اصلاً قسط ندارد
قسط در وام ربوي مفهوم ندارد
از قديم هم نداشته
وام ربوي يعني گرفتن در «حال» و پس دادن در «آينده»
با اضافه «سودِ زمان»
مثلاً مي‌گويد يك ميليون مي‌دهم امروز
يك ماه ديگر پس بياور
با اسكونتش
اسكونتش مي‌شود 30 هت
چرا؟
چون ماهي 3% سود دارد
ربا را سود پول در زمان معنا مي‌كنند
اين قسطش كجاست؟
قسط را بانك‌ها درست كرده‌اند
چطور آن را بر رباي مرسوم و متعارف بايد تطبيق كنيم؟
تبديل
يك وام را بايد تبديل كنيم به چند وام
اگر قرار است 12 قسط بدهد
وام يكساله است يعني
اين ديگر يك وام نيست
مثال:
12 مت وام مي‌گيريم از بانك
براي يكسال
اين در حقيقت منحل مي‌شود به 12 عدد وام
12 عدد وام يك ميليون توماني
كه هر كدام بازپرداخت مختصّ به خود را دارد
اگر چه همگي در يك روز دريافت مي‌شوند
اين منطقي‌ست
اين معنا دارد:
يك ميليون وام يك ماهه
يك ميليون وام دو ماهه
يك ميليون وام سه ماهه
...
يك ميليون وام 12ماهه
اين را مي‌فهميم
اين قابل درك است
حالا سود چطور؟
در وام ربوي سود چه زماني پرداخت مي‌شود؟
همراه با مبلغ وام
يعني اصل و فرع را با هم بايد پرداخت كرد
درست است؟!
اين هم نمودار زمانش:
حالا سوء تفاهم را مي‌بينيد؟
ماه اول وقتي وام نخست را بازپرداخت مي‌كنم
فقط سود و اسكونت همان را بايد پرداخت كنم
يعني: يك ميليون تومان + سود يك ميليون تومان * يك ماه
ماه بعد چه؟
ماه دوم هم فقط سود همان وام را مي‌دهم
يعني: يك ميليون تومان + سود يك ميليون تومان * دو ماه
پس در هر ماه سود همان قسط
ولي البته ضرب در زمان
پس بر عكس است
بر عكس آن‌چه بانكي‌ها مي‌گويند؛
اولين قسط هميشه كمترين است
و آخرين بيشترين
دقت فرموديد؟! :)
پس وقتي اقساط را تبديل به ميانگين كنيم
سمت چه كسي را گرفته‌ايم؟
كفّه كدام سنگين‌تر شده است؟
بانك يا مشتري؟
البته كه بانك
در حقيقت پول مشتري است كه نزد بانك بيشتر مانده است
مشتري است كه دارد ضرر مي‌دهد
به خاطر پرداخت سود پيش از سر رسيد آن!
قبل از سر رسيد!
سود وام بعدي را بايد امروز پرداخت كند
سودي كه هنوز سر رسيد «اصل» آن نرسيده است
حالا چرا بايد «فرع» آن را پيش‌پرداخت كند؟!
من در يك نمونه ساده از وام
تمامي اقساط شناور را محاسبه كرده
اين جدول را ساخته‌ام:
[تصوير بزرگ]
بانك‌ها كلاً كلاهبردارند
اين را كه از قبل مي‌دانستيم
اكنون بهتر متوجه مي‌شويم
نظام بانكداري دست آن‌هاست
چند متخصص و كارشناس اقتصادي
رياضي هم خوب بلد
فرمول‌ها را هم هرگز برايتان توضيح نمي‌دهند
قطعاً هميشه طرف بانك را مي‌گيرند
كارفرماي خودشان را
شركتي كه از آن حقوق مي‌گيرند!
اگر صداقت دارند
اگر راست مي‌گويند كه ضرر مي‌دهند
اگر از فرمول قديم استفاده كنند
پس چرا مدام سود سپرده را افزايش مي‌دهند؟
تا بيشتر و بيشتر ضرر كنند؟!
خب اين‌كه دوباره با همان فرمول جديد هم حتي تعارض مي‌كند
فرمول جديد هم ناكارآمد مي‌شود
جوابگوي مشكل آربيتراژ نمي‌شود
نه برادرم!
سود اصلي بانك‌ها اصلاً از مابه‌التفاوت سود سپرده و تسهيلات نيست
آن‌چه به ما خورانده‌اند
باورانده‌اند يعني
فكر كن
اگر درآمد بانك از اين بود فقط
سپرده‌هاي مردم را جمع مي‌كرد
تسهيلات مي‌داد
همان وام
آن‌وقت تسهيلات با سودهاي سالانه كم
18% معمولاً
در بالاترينش 24%
بعد همين را بدهد سود سپرده‌گذاري
حتي اگر كمتر
با آن فرمول‌ها كه ديديم:
يعني حتي اگر 12% درصد بخواهد سود سپرده بدهد
باز هم سود زيادي نصيبش نشده
بعد نگاه كنيد به اين ساختمان‌ها
اين همه كاركنان
با حقوق و دستمزدي بالاتر از حدّ متعارف ساير مشاغل
خير
سود اصلي اين نيست
سود بانك‌ها از ارائه تسهيلات به همان مقدار سپرده‌ها نيست
سود اصلي در ارائه چندبرابري تسهيلات نسبت به سپرده‌هاست
چيزي كه آن را «خلق پول» مي‌نامند
بله
بانك يك پول را چند بار وام مي‌دهد
سپرده هر كدام از ما را
چندين بار
يعني اگر به سپرده 24% سود بدهد
آن را ده بار به عنوان تسهيلات ارائه مي‌كند
و از هر تسهيلات 24% سود مي‌گيرد
يعني 240% سود
Money creation
خلق پول چيست؟
فرايند خلق پول بانكي
پديده خلق پول بانك‌ها
پول چگونه خلق مي‌شود؟
ساز و كار خلق پول
فيلم: خلق پول
فيلم: بانك و خلق پول از عدم
سود اصلي بانك‌ها در اين‌جاست
آن‌وقت سر آن داستان كذايي فرمول جديد را جايگزين فرمول قديم كرده‌اند
از آن يك ذرّه سودِ سود هم نگذشته‌اند
رباي مركّب از مشتري مي‌ستانند!
